Presupuesto familiar: cómo hacerlo, con ejemplo y plantilla

Qué es un presupuesto familiar

Un presupuesto familiar es un plan, normalmente mensual, que compara lo que entra en el hogar con lo que sale, para decidir de antemano en qué se gasta y cuánto se ahorra. No sirve para vigilar a nadie ni para quitar el gusto a la vida familiar: sirve para que las decisiones importantes (una mudanza, una reforma, un viaje) no te pillen por sorpresa y para que todos los miembros del hogar tengan la misma información.

Un buen presupuesto familiar tiene tres cualidades: es realista (refleja lo que de verdad gastas), es simple (si es muy complicado, se abandona) y se revisa (no se escribe una vez y se olvida).

Gastos fijos y variables: la base del presupuesto

Para ordenar un presupuesto conviene separar los gastos según cuánto puedes cambiarlos:

• Gastos fijos: se repiten cada mes con un importe parecido y son difíciles de reducir a corto plazo: alquiler o hipoteca, seguros, internet, cuotas del colegio. Se planifican con exactitud.
• Gastos variables: cambian cada mes y tienes margen para ajustarlos: la compra, la ropa, el ocio, las salidas. Es donde el control diario tiene más efecto.
• Gastos anuales o esporádicos: llegan una o dos veces al año pero se pueden prever: el seguro del coche, el IBI, las vacaciones, los regalos de Navidad. La solución es prorratearlos: divide el importe anual entre 12 y reserva esa cantidad cada mes.

Cómo hacer un presupuesto familiar paso a paso

1. Suma los ingresos netos del hogar. Todo lo que entra de forma regular, después de impuestos. Si los ingresos varían, usa una cifra prudente.
2. Lista los gastos fijos. Mira las facturas y recibos de los últimos meses. No te fíes de la memoria.
3. Calcula los variables con datos reales. Suma tres meses de movimientos por categoría y haz la media.
4. Prorratea los gastos anuales y añade esa cuota mensual como un gasto más.
5. Reserva el ahorro desde el principio, no con lo que sobre. Piensa en un fondo de emergencia y en metas familiares.
6. Ajusta hasta que cuadre. Si los gastos superan los ingresos, empieza por los variables y por revisar los contratos.
7. Revisa cada mes. Diez minutos juntos al empezar el mes bastan.

Ejemplo de presupuesto familiar para 4 personas

Este ejemplo es ilustrativo: imagina un hogar de cuatro personas (dos adultos y dos menores) con 3400,00 € netos al mes. Los importes no representan a ninguna familia real ni son una media; sirven para ver cómo se estructura.

Algunas lecturas del ejemplo: los gastos fijos son la mayor parte del presupuesto, la compra es el gasto variable más grande, y el ahorro se trata como una partida más, no como el resto que queda. Si tus gastos fijos son mayores que los de este ejemplo, ajusta los variables, o prueba un reparto como el de la regla 50/30/20 para tener una referencia.

Presupuesto familiar en Excel o en plantilla: pros, contras y alternativa

Buscar una plantilla de presupuesto familiar en Excel o en una hoja de cálculo es lo más habitual, y es una buena forma de empezar: es gratis, editable y te obliga a pensar cada partida. La tabla anterior es en sí misma una plantilla que puedes copiar. Pero conviene conocer sus límites:

• Hay que rellenarla a mano. Cada gasto es una fila nueva, y después de unas semanas muchas familias dejan de actualizarla.
• Compartirla es incómodo. Si dos adultos la editan desde sitios distintos, se multiplican las versiones.
• Las fórmulas se rompen con un borrado o un filtro sin querer.
• No avisa. Nada te dice que has llegado al límite de una categoría hasta que lo miras.

Fign es una alternativa para quien quiere lo mismo con menos esfuerzo. Anotas cada gasto en pocos toques o escaneas el ticket, fijas un presupuesto por categoría con avisos dentro de la app al llegar al 80 % y al 100 %, y ves los informes por periodo. Si en casa compartís gastos de forma más compleja, también puedes dividir gastos con deudas simplificadas. Descúbrelo en controlar gastos personales, la alternativa al Excel.

Errores habituales al hacer un presupuesto familiar

• Calcular con la memoria y no con datos. Casi todos subestimamos lo que gastamos en comida fuera de casa, en la compra o en el coche. Usa los movimientos reales de los últimos meses.
• No contar los gastos anuales. Es el motivo por el que muchos presupuestos cuadran diez meses y fallan en septiembre o en diciembre.
• No dejar margen. Un presupuesto sin partida de imprevistos se rompe al primer problema y se abandona.
• Ser demasiado estricto. Si no hay un hueco para el ocio, se acumula frustración y el plan dura poco.
• No actualizarlo. Cambian los precios, los ingresos y las necesidades de la familia. Revísalo al menos una vez al trimestre.

Consejos para que funcione en familia

• Hacedlo juntos. Un presupuesto que decide una sola persona genera reproches; uno acordado, no.
• Acordad un gasto personal. Una cantidad al mes para cada adulto, sin dar explicaciones, evita mucha tensión.
• Dejad un colchón para imprevistos, porque siempre hay alguno.
• Implicad a los niños según su edad, con una paga o con decisiones sencillas, para que aprendan a gestionar.
• Revisad cada mes lo que ha ido bien y mal, sin buscar culpables.
• Cuidado con los gastos hormiga. Los gastos pequeños multiplicados por cuatro personas suman rápido.